銀行業(yè)開始做起小微、三農的普惠金融業(yè)務，并將普惠金融升級為全行戰(zhàn)略轉型的重點方向。這不是一兩家銀行的選擇，而是已成為整個銀行業(yè)的發(fā)展潮流。

正如一些國有大行掌舵人喊出的“銀行不做普惠金融就沒有未來”、“未來的銀行業(yè)是得草根者得天下”，從整個社會融資體系的變化趨勢看，大企業(yè)充當了金融脫媒的主要受益者，它們以自身強大的影響力和財務實力，可以擺脫對銀行間接融資的依賴，轉向成本更低的資本市場進行直接融資。當大客戶逐漸從銀行體系中離開后，銀行可以尋覓的客戶資源自然就瞄向了小微企業(yè)、三農和個人這一所謂的普惠金融群體。

但尷尬的是，在全行層面制定的普惠金融戰(zhàn)略推廣到基層，有時會障礙重重。一位東部地區(qū)的銀行行長感慨，“對行長來說，從戰(zhàn)略上考慮做小微金融是正確的選擇，但到了基層通常推行阻力很大，基層人員會陽奉陰違?！?/span>

為何會有這種遭遇？這位行長也清楚，主要原因還是基層人員無法做到對國企與民企一視同仁。從短期效益看，做大國企項目來錢快、風險評估的成本低，“不少基層行靠維系一兩個關鍵大客戶就可正常運轉，久而久之，員工做小微、個人業(yè)務的‘武功’基本廢了”。

有趣的是，監(jiān)管部門目前對于銀行拓展小微業(yè)務在貸款余額增速、新增貸款占比等方面設置了考核要求，但一些銀行也是上有政策下有對策，如刻意壓降個人消費貸等其他類貸款的新增規(guī)模和占比，以達到考核要求。

因此，需要進一步思考的是，為何基層行做不到國企與民企同等對待？為何沒有做小微金融的主動積極性？

原銀監(jiān)會主席尚福林近日公開表示，當前政策上，對國有企業(yè)和民營企業(yè)是一視同仁的；但在執(zhí)行過程中，對民企還有諸多不同的待遇?？冃Э己恕⒇熑巫肪繖C制是阻礙基層銀行員工主觀能動性的主要原因。

現(xiàn)實中，不少銀行雖然既做大客戶業(yè)務，也做普惠金融業(yè)務，但兩類業(yè)務的考核機制差別并不大。對基層員工來說，做大客戶業(yè)務可以多快好省地完成考核任務，相比之下，做小微業(yè)務的動力自然不足。

此外，上述銀行行長還反映，對于國企、民企貸款出現(xiàn)不良，不少銀行目前的責任追究機制仍不相同。對于國企的不良問題，監(jiān)管部門和銀行自身通常對銀行員工從輕處理，甚至是不處理；但一旦民企出現(xiàn)不良，銀行就會從嚴調查、從重處罰，甚至還會懷疑企業(yè)和銀行員工之間是否存在利益輸送。

某種程度上說，銀行基層員工對普惠金融的陽奉陰違也是無奈之舉。若想真正激發(fā)基層員工的主觀能動性，銀行還需在績效考核和責任追究機制上多下工夫。